“奇葩”险种真假莫辨 购买互联网保险小心被坑 华北东北局地遭受洪涝风雹灾害 直接经济损失6.1亿元 cctv3开门大吉 姚笛 潜规则 e71 gps 一帮一总结 大熊猫牌香烟 滚动新闻具人同行 ddd42 百度影音 会计学学年论文 理论考试试题 方琼老公杨阳

2018-6-10
现有免责、免赔额等说明但都是用比较小的字号标注“感觉就是故意的让人忽略掉这些特殊说明。”

  四、个人信息遗失或泄露风险

  太平人寿有关负责人告诉记者目前有些公司与不具备资质的第三方网络平台开展业务。

  “看上去平台与保险机构的系统对接了。事实上投保后保险机构还是要人工导出投保信息再通过自家网销、电销或业务员直销的方式完成投保。这种线上线下脱节的运行模式无法完整保留消费者的投保轨迹极易发生销售误导和理赔难的问题。”

  业内人士担忧如果某些保险公司将客户隐私数据放在公共“云”服务器上或是自身信息系统出现维护不当等情况都会导致客户个人信息泄露。

  专家指出目前互联网保险刚起步市场发育还不完善。

  网络场景定制、保费小额度、科技应用这些“便宜条件”对消费者来说是双刃剑。

  一方面涌现了退运险、手机碎屏险等基于保险原理、定价较为科学的险种满足了多层次、多元化风险保障需求。

  另一方面某些挂羊头卖狗肉的“保险创新”借势网络忽悠、欺骗消费者。

  虽然每单额度很低谈不上“高风险”但犹如金融市场的“牛皮癣”让人难受。

  五、保险业面临巨大风险

  数据显示2012—2016年我国互联网保费收入从106亿元增长到2299亿元增长了20多倍;经营互联网保险业务的保险机构从28家发展到124家。

  传统的保险公司大都通过自建网站或者与第三方平台合作等模式开展了互联网保险业务。

  网络平台的“保险热潮”势不可挡手机保险APP软件更是令人眼花缭乱但风险也在潜滋暗长。

  1.合作平台方并不具备资质

  太平人寿相关负责人指出这些平台一旦出现集体违约或挤兑等系统性风险事件会反向传导至保险公司对保险公司当年甚至接下来几年的经营业绩及偿付能力带来严重影响。

  “有些保险公司与合作的平台开展信用保证保险业务但承保的资产较为复杂风险敞口过大。”这位负责人说。

  2.假保单屡禁不绝

  保监会不久前通报了多起互联网小贷公司涉嫌冒用保险公司名义、搭售伪造的“小额贷款意外责任险”保单骗取受害人资金案件。

  其中涉案机构上海腾蔚投资管理有限公司的投资者遍及广东、江苏、河北等多个省市投资金额从几千元到10多万元不等该机构号称其贷款产品有“太平洋保理机构”进行保障还向客户出具了由该险企承保的“网络支付账户安全责任保险”保单但太平洋财险声明从未与该机构有合作。

  别人造假、保险公司躺枪要承担“破坏容易修复难”的信誉风险。

  3.数据定价有风险

  平安“一账通”有关负责人认为由于缺少相关历史数据积累及应用互联网保险在创新型业务的经营上可能有较大偏差。“互联网本身的虚拟性也会产生各种‘伪数据’影响精准定价。”

  信息与技术安全风险也不可忽视包括员工在线操作不当引致的客户信息泄露等法律风险线下服务能力不足导致的信誉风险非对面交易引发的带病投保等。

  “网络时代保险经营可以突破地域限制、打破行业壁垒一旦发生风险扩散起来也很快。”

  朱铭来认为保险产品天然具有社会性、公益性特别是互联网保险。

  覆盖面广每年新增保单可达十几亿份客户群体非常庞大发生群体性退保、理赔纠纷造成的负面影响将不局限于经济领域还会延伸到社会领域。

  “此外如果互联网保险给消费者的印象老是‘博眼球’‘不靠谱’那无疑在破坏行业发展生态动摇行业发展根基这是行业的最大风险。”朱铭来说。

  强化企业自身责任提高协同监管力度盯住“黑名单”用好“大数据”。

  “互联网、手机APP里的保险产品千奇百怪我怎么知道谁是真的谁是假的?淘宝小店卖保险这事归保监会管还是工商局管?如果是非法经营平台要不要承担责任?”北京某银行员工徐女士认为现在互联网保险发展一日千里监管还应再加力。

  2016年10月13日中国保监会发布了《互联网保险风险专项整治工作实施方案》对保险公司网销产品时进行不实描述、片面或夸大宣传过往业绩、违规承诺收益等误导行为保险公司与不具备经营资质的第三方网络平台合作的行为以及非持牌机构违规开展互联网保险业务等行为都作出了警示。

  “按现有的监管框架只有合规持牌的机构才能销售保险只有符合精算规律等核心要件的‘保险’才能叫作保险但市场上的情形还比较严重。”

  业内人士指出互联网面广层多不能光靠某一家监管部门发力净化互联网保险市场需要金融、工商、信息等管理部门协同治理。

  就保险业自身而言受访业内人士认为有以下几方面工作可以“马上就办”:

  “在产品开发方面无论第三方平台提出怎样的‘脑洞’保险公司都不能迫于市场份额压力屈从要遵循产品开发流程严控保险风险;

  在经营方面建立有效的内控制度加强对销售行为的管理确保业务没有瑕疵不发生重大经营风险事件及声誉风险事件。”朱铭来说。

  太平人寿相关负责人表示对于不具备经营资质的第三方平台及提供增信服务、设立资金池及非法集资等的网贷平台保险机构应坚决停止合作同时提醒消费者定期在行业协会或保险公司官网查看产品内容从正规渠道获取产品信息。

  “对于核保风险、操作风险、信息安全风险等应提升技术水平建立起网络安全‘护城河’。”

  平安健康险科技中心副总经理邱辉说比如针对产品的定价进行基于大数据的智能分析根据历史、地区、市场、再保等多维度数据来精准定价确保风险的可控;

  对于操作风险保险公司应通过各类授权、升级、加密等系统进行严密的流程、授权管控确保有限的、有授权的内部人员才能进行特定的操作;

  针对外部的信息访问通过应用各类入侵检测、防火墙、加密等技术手段将敏感的数据限定在客户本人并且进行严格的事前、事中和事后访问控制确保信息安全。

  不久前顺丰快递通过扫码识别让收发件人员“见码不见名”防止面单上客户信息被泄露。

  业内人士建议保险公司借助第三方平台实现交易也应该形成一个交易闭环客户信息输入、转账支付等对第三方都不可见。

  六、监管部门该如何监管

  “前提是鼓励创新以开放包容的态度为互联网保险健康发展预留出空间。同时切实保护消费者权益重点加强产品开发、信息披露、信息安全、落地服务以及第三方平台等方面的监管增强互联网保险业务的透明度。”朱铭来说。

  太平人寿建议监管机构加强对保险领域违法失信相关责任主体信息的管理和共享形成定期通报及公布机制如互联网保险第三方网络平台黑名单等以便进一步加强保险业风险防控有效隔离其他风险的传递。

  此外目前行业数据比较分散分为保险公司、行业平台、前端客户APP导入数据中端中介、渠道、理赔、呼叫数据后端财务收付数据等等种类繁多且庞杂。

  业内人士建议应尽快建立大数据平台统一数据存储和传递标准并将不同系统进行数据打通再根据不同需要进行数据挖掘以此加强大数据在反理赔欺诈中的应用为行业优化产品和服务提供基础服务。(曲哲涵 宋超)

cctv3开门大吉 姚笛 潜规则 e71 gps 一帮一总结 大熊猫牌香烟 滚动新闻具人同行 ddd42 百度影音 会计学学年论文 理论考试试题 方琼老公杨阳 千公顷;直接经济损失6.1亿元。具体灾情如下。

  据河北省民政厅报告张家口、承德2市9个县(区)1.8万人受灾2人失踪;农作物受灾面积5.8千公顷其中绝收800余公顷;直接经济损失3000余万元。

  据山西省民政厅报告忻州市繁峙县2100余人受灾农作物受灾面积近500公顷直接经济损失近100万元。

  据内蒙古自治区民政厅报告呼和浩特、包头、赤峰等5市8个县(区、旗)1.4万人受灾;农作物受灾面积5.1千公顷其中绝收900余公顷;直接经济损失2500余万元。

  据辽宁省民政厅报告葫芦岛市绥中县4.2万人受灾农作物受灾面积4.4千公顷直接经济损失5.4亿元。

  据吉林省民政厅报告长春市德惠市1.3万人受灾农作物受灾面积2千公顷直接经济损失1000余万元。

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